Masz kredyt we frankach i zastanawiasz się, czy wciąż warto działać? Zdecydowanie tak! Ruchy prawne, które podejmują frankowicze, wciąż przynoszą im zwycięstwa w sądach – a co za tym idzie, realne korzyści finansowe. Dowiedz się, co możesz dziś zyskać, jakie masz możliwości i jak skutecznie doprowadzić swoją sprawę do końca.
Dlaczego temat kredytów frankowych wciąż jest aktualny?
Mimo że największy boom na kredyt frankowy CHF przypadł na lata 2004–2008, temat tzw. kredytów frankowych wciąż elektryzuje opinię publiczną i środowisko prawnicze. Dlaczego? Ponieważ setki tysięcy Polaków nadal spłacają zobowiązania, których warunki można dziś skutecznie zakwestionować w sądzie.
Raty tych kredytów często są wyższe niż na początku umowy, mimo regularnych spłat. Powodem jest nieprzewidywalność kursu franka szwajcarskiego (CHF), a także liczne klauzule abuzywne zawarte w umowach z bankami.
Z czego wynika problem kredytów frankowych?
Kredyty frankowe były reklamowane jako bezpieczna i korzystna forma finansowania zakupu mieszkania. Jednak rzeczywistość wyglądała zgoła inaczej. Umowy te często zawierały:
- klauzule niedozwolone, naruszające równowagę stron,
- brak informacji o ryzyku kursowym (CHF),
- dowolność banku przy ustalaniu kursów waluty,
- nieprecyzyjne mechanizmy naliczania rat i przeliczania salda kredytu.
Wszystkie te elementy sprawiają, że wiele z zawartych umów można skutecznie zakwestionować w sądzie, co potwierdziły setki wyroków zapadłych na korzyść frankowiczów.
Co możesz dziś zyskać jako frankowicz?
Jeśli masz kredyt frankowy CHF, możesz starać się o bardzo różne formy korzyści prawnej i finansowej. Oto najczęstsze efekty działań sądowych dotyczących umowy kredytu frankowego:
1. Unieważnienie umowy kredytu frankowego
To obecnie najczęściej spotykany sposób zakończenia sprawy. Sąd uznaje, że cała umowa kredytowa jest nieważna od samego początku. Oznacza to, że strony zwracają sobie wzajemnie to, co sobie dały: bank oddaje wszystkie raty i koszty poniesione przez kredytobiorcę, a ten zwraca wypłacony kapitał.
2. Odfrankowienie kredytu
Alternatywnym rozwiązaniem – choć dziś rzadziej stosowanym – jest tzw. odfrankowienie, czyli uznanie, że umowa może być dalej realizowana, ale bez przeliczania na CHF. Raty są ponownie przeliczane w złotówkach, a saldo zostaje obniżone.
3. Odszkodowanie i zwrot nadpłat
Niezależnie od formy orzeczenia, frankowicz może liczyć na realne środki finansowe w postaci zwrotu nadpłaconych rat lub kosztów okołokredytowych. W niektórych przypadkach możliwe jest również uzyskanie odsetek ustawowych, co znacząco zwiększa wartość wygranej.
Co mówi orzecznictwo sądowe?
Wyroki sądów w sprawach frankowych wydają się w ostatnich latach być konsekwentnie korzystne dla konsumentów. Przede wszystkim wpływ na to mają dwa przełomowe orzeczenia:
- Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 3 października 2019 r. (C-260/18) – tzw. sprawa państwa Dziubak, która potwierdziła prawo konsumentów do unieważnienia nieuczciwej umowy bankowej.
- Wyrok TSUE z 15 czerwca 2023 r., który przesądził, że banki nie mogą żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału w przypadku unieważnienia umowy.
Obecnie ponad 90% wyroków sądów w sprawach frankowych zapada na korzyść klientów. To ogromna zmiana w porównaniu do lat wcześniejszych.
Najczęściej zadawane pytania przez frankowiczów
1. Czy mogę wciąż złożyć pozew, mimo że kredyt został już spłacony?
Tak! Nawet jeśli Twój kredyt frankowy CHF jest już całkowicie spłacony, masz prawo dochodzić roszczeń w związku z nieważnością umowy lub nadpłatami. Termin przedawnienia w takich sprawach zaczyna się liczyć od momentu, gdy dowiedziałeś się o możliwości zakwestionowania zapisów umowy.
2. Czy warto w ogóle zaczynać sprawę przeciwko bankowi?
Odpowiedź brzmi: zdecydowanie tak. Aktualne orzecznictwo sądów daje frankowiczom duże szanse na unieważnienie kredytu. Co ważne, samo wszczęcie postępowania sądowego może spowodować zatrzymanie obowiązku dalszej spłaty.
3. Ile trwa postępowanie frankowe?
Średni czas trwania takiej sprawy wynosi obecnie od 12 do 24 miesięcy. W wielu przypadkach możliwe jest jednak uzyskanie zabezpieczenia w postaci zawieszenia spłat rat już na etapie procesowym.
4. Od czego zacząć?
Najlepiej od kontaktu z doświadczoną kancelarią specjalizującą się w sprawach frankowych. Prawnicy przeanalizują Twoją umowę, ocenią ryzyka i zaproponują najlepsze rozwiązania dostosowane do Twojej sytuacji.
Sekcja praktyczna – jak krok po kroku walczyć o swoje?
Krok 1: Zbierz dokumenty
Przygotuj pełną dokumentację związaną z kredytem:
- umowę kredytową,
- aneks(y) do umowy,
- harmonogram spłat,
- dowody wpłat,
- potwierdzenia kursów walut,
- korespondencję z bankiem.
Krok 2: Skonsultuj się z prawnikiem
Umów się na bezpłatną konsultację w kancelarii wyspecjalizowanej w pomocy frankowiczom. Ekspert pomoże ustalić, czy Twoja umowa zawiera klauzule abuzywne.
Krok 3: Podpisz umowę o prowadzenie sprawy
Po pozytywnej analizie zdecyduj się na reprezentację przez doświadczoną kancelarię. Ustalcie warunki wynagrodzenia (często działa to na zasadzie success fee, czyli prowizji płatnej po wygranej).
Krok 4: Złóż pozew do sądu
Kancelaria przygotuje profesjonalny pozew oraz wniosek o zabezpieczenie (czyli zawieszenie obowiązku dalszej spłaty kredytu). Pozew zostanie złożony do sądu właściwego ze względu na siedzibę banku lub Twoje miejsce zamieszkania.
Krok 5: Oczekuj na rozstrzygnięcie
Proces może potrwać kilkanaście miesięcy. W międzyczasie Twoja kancelaria będzie obsługiwać wszystkie pisma, reprezentować Cię na rozprawach i informować o postępach.
Podsumowanie – dlaczego warto działać już teraz?
Posiadacze kredytów frankowych wciąż mają realną szansę na odzyskanie dziesiątek, a niekiedy setek tysięcy złotych od banków. Dzięki korzystnym wyrokom TSUE oraz polskich sądów, droga do wyeliminowania nieuczciwej umowy jest prostsza niż kiedykolwiek.
Jeśli zastanawiasz się, czy Twoja umowa kredytu frankowego zawiera niedozwolone postanowienia – nie czekaj. Im szybciej podejmiesz działanie, tym szybciej możesz uwolnić się od niekorzystnych warunków umowy i odzyskać swoje pieniądze.
Pamiętaj – wyrok sądu może oznaczać nie tylko oddłużenie, ale i gwarancję stabilności Twojej sytuacji finansowej.
Działaj. Sprawdź, odzyskaj i zyskaj spokój finansowy, na który zasługujesz.